آینده خود را با خرید بیمه عمر تضمینی در دست بگیرید
تضمین آینده ممکن نیست مگر برای آینده خود و اعضای خانواده خود برنامه‌ریزی مالی داشته باشیم. یکی از مهم‌ترین راهکارها در این زمینه، سرمایه‌گذاری است. با استفاده از روش‌های مختلف سرمایه‌گذاری می‌توانید اندوخته خود را افزایش دهید و از اثرات مخرب تورم در امان بمانید. شاید کمتر کسی به این نکته آگاه باشد که خرید بیمه عمر تضمینی نیز یک روش سرمایه‌گذاری تضمین‌شده و موثر برای تامین مالی در آینده است. بنابراین در این مطلب از مجموعه بیمه گستران، این موضوع را با هم بررسی می‌کنیم.
آیا خرید بیمه عمر تضمینی نوعی سرمایه‌گذاری است؟
بیمه‌های عمر یکی از محبوب‌ترین انواع بیمه در سراسر دنیا هستند و کشورهای گوناگون نیز در سراسر دنیا برای توسعه فرهنگ استفاده از این بیمه تلاش می‌کنند. یکی از دلایل اصلی این محبوبیت نیز این است که بیمه‌های عمر باعث افزایش توان مالی خانواده‌ها می‌شوند. بنابراین در کنار پوشش‌هایی مانند پوشش حوادث و بیماری‌ها، بیمه‌های عمر از این مزیت برخوردار هستند که می‌توان به آن‌ها از جنبه سرمایه‌گذاری و امکانات مختلفی برای تامین مالی در آینده نگاه کرد.
سود بیمه عمر؛ تضمینی برای ساختن آینده‌ای روشن و محافظت از دارایی
بیمه‌های عمر دارای دو نوع سود هستند. این سودها با نام سود تضمینی و سود مشارکت شناخته می‌شوند. در واقع این سودها باعث می‌شوند سرمایه اندوخته شما در شرکت بیمه از اثرات تورم در امان بماند. جالب است بدانید سود تضمینی از سوی بیمه مرکزی ایران تضمین شده است و قطعا به شما پرداخت می‌شود. بنابراین هیچ شرکت بیمه‌ای نمی‌تواند آن را به شما پرداخت نکند. این سود در واقع حداقل سودی است که به سرمایه شما تعلق می‌گیرد.
میزان سود تضمینی را با هم مرور می‌کنیم:
- دو سال اول: 16 درصد
- سال‌های سوم و چهارم: 13 درصد
- سال‌های پنجم و ششم: 10 درصد
از سوی دیگر مزیت این نوع از ارائه سود به اندوخته مالی شما در این است که میزان سود تضمینی بیمه عمر از همان ابتدا مشخص است. آگاهی شما از این میزان سود می‌تواند به شما در برنامه‌ریزی مالی کمک کند. در حالی که در مورد سرمایه‌گذاری در آینده با سود بانکی، میزان این سود سالانه تعیین می‌شود و همیشه از قبل از آن آگاه نیستید.
سود مشارکت بیمه عمر چیست؟
دومین نوع سود بیمه عمر، سود مشارکت است. میزان این نوع از سود به شرکت بیمه و طرح بیمه شما در آن شرکت بستگی دارد. عامل دیگر در میزان این سود، روش یا روش‌هایی است که شرکت بیمه شما برای سرمایه‌گذاری و کسب سود انتخاب می‌کند. در واقع شرکت‌های بیمه مانند یک صندوق سرمایه‌گذاری با استفاده از دانش و تجربه سرمایه‌گذاران و معامله‌گران حرفه‌ای از اندوخته‌های مالی شما برای سرمایه‌گذاری و کسب سود استفاده می‌کنند و این سود را با شما تقسیم می‌کنند. برای انتخاب بهترین شرکت بیمه از نظر سود مشارکتی نیز بهتر است ابتدا سوابق شرکت و میزان سود مشارکتی اختصاص یافته به بیمه‌گزاران در سال‌های قبل را بررسی کنید.
قانونی که از دریافت سود مشارکت شما در شرکت‌های بیمه پشتیبانی می‌کند، آیین‌نامه 68 سود مشارکت بیمه عمر است. بر این اساس شرکت‌های بیمه‌گر باید در هر سال 85 درصد از سودی که از راه سرمایه‌گذاری اندوخته‌های شما به دست آورده‌اند را به صندوق بیمه بازگردانند. همان‌طور که گفتیم سود بیمه عمر مشارکت مانند سود بیمه عمر تضمینی از پیش‌تعیین‌شده نیست.
برای نمونه سود مشارکت بیمه عمر شرکت بیمه کارآفرین را طی چندین سال مرور می‌کنیم:
- سال 1391: 21 درصد
- سال 1392: 21 درصد
- سال 1393: 22 درصد
- سال 1394: 18 درصد
- سال 1395: 16 درصد
- سال 1396: 17.7 درصد
- سال 1397: 20 درصد
- سال 1398: 22 درصد
- سال 1399: 31 درصد
کاهش مخاطرات مالی با استفاده از راهکارهای افزایش سود بیمه عمر
اگر به‌دنبال روش‌هایی برای پیشگیری و رفع مخاطرات مالی آینده و کاهش نگرانی خود و اعضای خانواده در مورد شرایط مالی در آینده هستید، می‌توانید از برخی راهکارها برای افزایش سود بیمه عمر استفاده کنید. یکی از بهترین راه‌ها را در این زمینه افزایش سرمایه اولیه شما است. این سرمایه در بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری در همان ابتدا از شما دریافت می‌شود. بنابراین با افزایش میزان سرمایه اولیه، میزان سود بیمه شما نیز افزایش می‌یابد. برخی از راهکارهای دیگر افزایش سود بیمه عمر را با هم مرور می‌کنیم.
نقش شرکت بیمه در افزایش سود
پیشتر به شما گفتیم که برای افزایش سود بیمه بهتر است میزان سود پرداختی سالانه شرکت‌های مختلف را با هم مقایسه کنید. البته این مورد نباید تنها معیار شما باشد. زیرا بیمه عمر مزایای دیگری هم مانند پوشش‌های درمانی و حوادث و ازکارافتادگی دارد و شما باید این موارد را نیز در زمان انتخاب شرکت بیمه در نظر بگیرید. با این حال نکته مهم از نظر پرداخت سود این است که برخی از این شرکت‌ها به شما اجازه می‌دهند در بازه‌های زمانی مشخصی در هر سال میزان پرداختی ماهانه یا سالانه خود را افزایش دهید. بنابراین میزان سود بیمه شما نیز افزایش خواهد یافت.
افزایش زمان بیمه عمر تضمینی و افزایش مبلغ حق بیمه
اگر می‌خواهید بازده سرمایه بیمه عمر خود را افزایش دهید، یکی از راهکارها، افزایش زمان بیمه عمر است. در واقع هر قرارداد بیمه عمر، یک قرارداد زمان‌دار است و طول زمانی قرارداد در بیمه‌نامه ثبت می‌شود. از سوی دیگر هر قدر زمان قرارداد بیشتر باشد، سود شما نیز افزایش خواهد یافت. روش دیگر نیز افزایش حق بیمه عمر است. زیرا وقتی شما حق بیمه بیشتری می‌پردازید، اندوخته مالی شما با سرعت بیشتری افزایش پیدا می‌کند و سود حاصل نیز به‌همین روش افزایش می‌یابد.
کاهش پوشش‌های تکمیلی در بیمه عمر تضمینی
نوع طرح بیمه عمر و جزئیات قرارداد باید متناسب با اهداف شما از خرید بیمه عمر باشد. قطعا پوشش‌های هزینه درمان بیماری‌های خاص و حوادث و ازکارافتادگی، پوشش‌های مفیدی هستند. اما اگر هدف شما سرمایه‌گذاری تضمینی و کسب سود در کنار برخی از مزایای دیگر مانند امکان دریافت وام بیمه عمر و ... است، می‌توانید پوشش‌های تکمیلی را کاهش دهید زیرا با کاهش این پوشش‌ها میزان سود دریافتی شما از بیمه عمر افزایش می‌یابد.
ریسک سرمایه‌گذاری در بیمه عمر چقدر است؟
برای سرمایه‌گذاری و کسب سود روش‌های مختلفی وجود دارند. از جمله این روش‌ها می‌توان به سرمایه‌گذاری در بازار سهام کشورهای خارجی، سرمایه‌گذاری در بازار بورس داخلی، سرمایه‌گذاری در بازار ارزهای دیجیتالی، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری (سهام، مختلط، ETF و ...)، سرمایه‌گذاری در بازار املاک و ... اشاره کرد. یکی از مهم‌ترین معیارهای روش سرمایه‌گذاری نیز میزان ریسک سرمایه‌گذاری در هر روش است.
خوشبختانه سرمایه‌گذاری از طریق خرید بیمه عمر تضمینی یکی از کم‌ریسک‌ترین انواع سرمایه‌گذاری در جهان است. حتی ریسک این روش سرمایه‌گذاری از سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مبتنی بر سهام نیز کمتر است، زیرا این صندوق‌ها دارای سود تضمینی نیستند و میزان سود بر اساس عملکرد مدیران مالی و سرمایه‌گذاری آن‌ها و شرایط بازار سهام تعیین می‌شود. درحالی‌که بیمه‌های عمر هم دارای سود تضمینی هستند و هم سود مشارکتی را ارائه می‌دهند که شناور است.
مزایای دیگر مالی بیمه عمر تضمینی
دریافت سودهای تضمینی و مشارکتی را می‌توان جنبه‌های مهمی از بیمه عمر از نگاه سرمایه‌گذاری دانست. با این حال سود حاصل از بیمه عمر به این موارد محدود نمی‌شود. برای مثال تنها دو سال بعد از تنظیم قرارداد بیمه شما از امکان دریافت وام بیمه عمر برخوردار می‌شوید.
خرید بیمه عمر بهترین تضمین برای تامین شما در آینده است
بدون شک آینده پربار بدون برنامه‌ریزی مالی و تلاش ایجاد نمی‌شود. با توجه مزایایی مانند دریافت سودهای تضمینی و مشارکت، امکان دریافت وام بیمه عمر، امکان دریافت مستمری برای بازماندگان، امکان دریافت مستمری بیکاری و ازکارافتادگی و ... خرید بیمه‌های عمر را می‌توان کم‌ریسک‌ترین و موثرترین روش تضمینی برای تامین مالی در آینده دانست. خبر خوش دیگر این‌که ما در مجموعه بیمه گستران روشی را به شما پیشنهاد می‌کنیم که بعد از خرید بیمه عمر کارآفرین تنها با معرفی این بیمه‌نامه به دیگران بتوانید پورسانت‌هایی بسیار بالا را دریافت کنید. برای آگاهی از جزئیات این طرح کافی است صفحات سایت ما را مطالعه کنید.