بیمه عمر نوعی بیمه‌نامه و قرارداد مالی زمان‌دار است که ممکن است بین 3 تا 30 سال زمان داشته باشد. بیمه عمر همچنین یکی از محبوب‌ترین انواع بیمه‌نامه در سراسر جهان است که نوعی سرمایه‌گذاری بلند مدت با مزایای فراوان به‌شمار می‌آید. در این نوع از بیمه شما با پرداخت‌های اندک از مزایایی مانند سود تضمینی و مشارکت، پوشش‌های زمان حوادث و ازکارافتادگی، تخفیف‌های مالیاتی و امکان دریافت وام برخوردار می‌شوید.برای آشنایی بیشتر با مزایای بیمه‌عمر کارآفرین مقاله معرفي بيمه زندگي بيمه کارآفرين را مطالعه نمایید.
در این مطلب از بیمه گستران با شرایط دریافت وام با استفاده از بیمه عمر با پوشش مالیاتی آشنا می‌شویم.
همه ما در دوره‌هایی از زندگی نیاز به تامین مالی داشته‌ایم و احتمالا به فکر دریافت وام بانکی افتاده‌ایم. اما دریافت وام از این طریق دارای دشواری‌های بسیار است. تا جایی که افراد بسیاری مجبور می‌شوند این راهکار تامین مالی را کنار بگذارند و از روش‌های دیگری برای تامین مالی استفاده کنند. با این حال بیمه عمر در کنار پوشش مالیاتی، امکان دریافت آسان وام را برای متقاضیان فراهم می‌کند که در ادامه با نکاتی در این زمینه آشنا می‌شویم.
یکی از مهم‌ترین موانع دریافت وام بانکی به‌طور مستقیم نیاز به درخواست ضامن است. بانک‌ها هر کدام قوانین مختلفی در این زمینه دارند و گاهی حتی برخی از این قوانین نسبت به مشتریان مختلف، سلیقه‌ای هستند. برای مثال پیش آمده است که در مورد برخی از افراد، عروس و داماد برای همدگیر به‌عنوان ضامن برای دریافت وام ازدواج پذیرفته شده‌اند و در موارد دیگر از آن‌ها ضامن معتبر درخواست شده است. این ضمانت‌ها در زمان افزایش مبلغ وام نیز دارای شرایط سختگیرانه‌تری هستند.
یکی از تسهیلات بیمه عمر عدم نیاز به معرفی ضامن است. این یعنی شما دیگر نیازی ندارید که به‌دنبال ضامن با گواهی کسر از حقوق در میان آشنایان و دوستان و همکاران بگردید. بلکه می‌توانید به‌راحتی وام مورد نیاز خود را بدون معرفی ضامن دریافت کنید.
بیمه عمر با پوشش مالیاتی، مزایای دیگری نیز برای افراد تحت پوشش بیمه دارد. یکی از این مزایا عدم نیاز به ارائه وثیقه است. زیرا در بسیاری از انواع وام‌های بانکی، بانک‌ها از متقاضیان درخواست می‌کنند تا دارایی‌ها یا مبالغی را تحت عنوان وثیقه به بانک ارائه کنند.
برخی از انواع وثیقه‌های مورد درخواست از سوی بانک‌ها عبارتند از:
این در حالی است که شما با خرید بیمه عمر در زمان درخواست برای دریافت وام، دیگر نیازی به ارائه هیچ نوعی از وثیقه ندارید. همچنین وام‌گیرندگان عموما این نگرانی را دارند که در صورت عدم پرداخت به‌موقع اقساط با مشکلاتی مانند ضبط وثیقه روبه‌رو شوند. در حالی دارندگان بیمه عمر هرگز چنین دغدغه‌ای در زمان دریافت وام نخواهند داشت.
هر از گاهی در خبرها می‌خوانیم که زمان انتظار برای دریافت وام نباید زیاد باشد و یا این که امکان دریافت وام‌های فوری وجود دارد. اما در وقتی خودمان به‌طور مستقیم به بانک‌ها مراجعه می‌کنیم، می‌بینیم که در عمل باید زمان زیادی منتظر باشیم تا بتوانیم یکی از انواع وام بانکی را دریافت کنیم. این زمان عموما با نام زمان انتظار برای دریافت وام شناخته می‌شود. اما چیزی که این زمان را افزایش می‌دهد، مراحل اداری دریافت وام‌های بانکی است.
خوشبختانه بیمه عمر در کنار پوشش مالیاتی خود، از این مزیت برخوردار است که به دلیل عدم نیاز به وثیقه، ضامن و گواهی کسر از حقوق و موارد دیگر، مراحل اداری بسیار کوتاهی دارد و شما در کمترین زمان می‌توانید وام بیمه زندگی را دریافت کنید. برای مثال این زمان برای شرکت بیمه کارآفرین تنها 14 روز کاری عنوان شده است.
آیا می‌دانید برای دریافت وام از بیمه عمر، سقف پرداخت وام چقدر است؟ اگر چه شرایط بیمه‌نامه‌های عمر از سوی شرکت‌های بیمه تعیین می‌شود و این بیمه‌نامه‌ها در جزئیات با هم تفاوت‌هایی دارند باید بگوییم در مورد اکثر شرکت‌های بیمه از جمله بیمه کارآفرین، سقف پرداخت وام، حداکثر معادل 90 درصد از اندوخته بیمه عمر است. بنابراین معیار اصلی برای تعیین سقف وام بیمه عمر، میزان اندوخته شما است. از سوی دیگر به یاد داشته باشید که راهکارهایی برای افزایش اندوخته بیمه عمر و در نتیجه افزایش سقف دریافت وام بیمه زندگی وجود دارند که افزایش حق بیمه یکی از این روش‌ها است.
به‌طور کلی شرایط دریافت وام بیمه زندگی، ارتباط مستقیمی با قوانین و تسهیلات شرکت ارائه کننده بیمه عمر دارد. با این حال برخی از شرایط در مورد این وام بین اکثر شرکت‌ها ثابت هستند. برای مثال اکثر شرکت‌ها ارائه وام از بیمه عمر را تنها بعد از گذشت دو سال از ثبت قرارداد بیمه مجاز می‌دانند. در ادامه با برخی از شرایط عمومی وام بیمه زندگی که در مورد بیمه عمر کارآفرین نیز صدق می‌کنند، آشنا می‌شویم:
میزان سود وام بیمه‌نامه‌های عمر به میزان سود تضمینی بیمه‌نامه بستگی دارد. برای مثال شرکت‌های مختلف بیمه معمولا سود وام بیمه زندگی را بین 4 تا 5.5 درصد از میزان سود تضمینی این بیمه‌نامه، بیشتر در نظر می‌گیرند. همچنین این سود بستگی به مدت زمانی دارد که شما برای بازپرداخت وام از طریق اقساط در نظر می‌گیرید. برای مثال میزان سود وام بیمه زندگی در شرکت بیمه کارآفرین برای بازپرداخت 12 ماهه، معادل 13 درصد و برای بازپرداخت 24 ماهه معادل 26 درصد است.
بیمه عمر با پوشش مالیاتی خود این امکان را برای شما فراهم می‌کند که در کنار استفاده از مزیت دریافت وام از مزایای مالیاتی این بیمه مانند کاهش مالیات و معافیت مالیات برخوردار شوید. این معافیت‌ها و تخفیف مالیاتی از سوی سازمان امور مالیاتی کشور تعیین و ابلاغ می‌شوند و هدف آن‌ها رواج فرهنگ استفاده از بیمه عمر در کشور است.
با برخی از مزایای مالیاتی بیمه‌های عمر آشنا می‌شویم:
شرط اساسی دریافت وام بیمه عمر این است که شما یکی از انواع بیمه‌نامه‌های عمر را خریداری کرده باشید. برای مثال هر دو نوع بیمه عمر و سرمایه‌گذاری و بیمه اندوخته‌دار امید در شرکت بیمه کارآفرین شامل ارائه وام می‌شوند. از سوی دیگر دست باید دو سال از شروع قرارداد بیمه شما گذشته باشد. در این صورت کافی است به یکی از شعب شرکت بیمه خود مراجعه کنید و برای دریافت وام بیمه زندگی درخواست بدهید. شرکت بیمه این درخواست را بررسی می‌کند و در صورت تایید و برخورداری از شرایط لازم، این وام در زمان کمی و بهدور از مراحل پیچیده اداری به شما پرداخت می‌شود.
ما در مجموعه بیمه گستران این امکان را برای خریداران بیمه عمر کارآفرین فراهم کرده‌ایم تا بتوانند علاوه‌بر دریافت وام و امتیاز مالیاتی، از مزایای دیگری نیز بهره‌مند شوند. برای مثال شما ثبت بیمه خود در سامانه طرح بیمه گستران و معرفی این بیمه نامه به دیگران از پورسانت‌هایی بی‌نظیر برخوردار خواهید شد. برای آشنایی با این طرح و مزایای دیگر آن کافی است صفحات سایت ما را مطالعه کنید.