بيمه عمر دائمي | آيا مي‌دانيد اين بيمه با بيمه‌هاي ديگر چه تفاوتي دارد؟

تفاوت‌های بیمه عمر با بیمه‌های دیگر

بیمه عمر یکی از محبوب‌ترین انواع بیمه در کشورهای گوناگون است. با این حال این بیمه هنوز در ایران به‌درستی شناخته نشده است و از دلایل آن نیز می‌توان به نبود تبلیغات مناسب برای این نوع از بیمه اشاره کرد. برای مثال بسیاری از بیمه‌ها مانند بیمه مسافرتی، بیمه خودرو، بیمه مسئولیت و ... تنها یک یا چند جنبه از زندگی و فعالیت‌های ما را پوشش می‌دهند؛ اما بیمه عمر دائمی همزمان نوعی روش سرمایه‌گذاری و کسب سود و هم روشی برای تامین هزینه‌های ناشی از حوادث و بیماری‌های خاص است. در این مطلب از بیمه گستران با این تفاوت‌ها و مزایای بیمه عمر با دیگر بیمه‌ها آشنا می‌شویم.

مقایسه بیمه عمر با بیمه تامین اجتماعی

بیمه عمر به نام‌های بیمه زندگی، بیمه آتیه و بیمه آینده‌ساز نیز شهرت دارد. این بیمه یک سرمایه‌گذاری در دراز مدت است و با گردآوری اندوخته‌های بیمه‌گزار و اختصاص سودهای تضمینی و مشارکتی، توان مالی فرد و خانواده او را افزایش می‌دهد. این بیمه همچنین امکان پرداخت غرامت فوت به بازماندگان بیمه‌گزار را ایجاد می‌کند وبه‌همین دلیل با نام بیمه عمر دائمی نیز شناخته می‌شود.

یکی از مهم‌ترین بیمه‌های کشور که عموما با بیمه عمر مقایسه می‌شود، بیمه تامین اجتماعی است. بر اساس قانون، کسب‌وکارها باید پرسنل خود را تحت پوشش این بیمه قرار دهند؛ با این حال همه ما می‌دانیم که در بسیاری از موارد این اتفاق نمی‌افتد و بسیاری از افراد مجبور هستند خودشان هزینه‌های این بیمه را بپردازند و برخی دیگر نیز اصلا تحت پوشش این بیمه قرار نگرفته‌اند.

بیمه تامین اجتماعی، بیشتر ماهیت درمانی دارد

مهم‌ترین پوشش‌های بیمه تامین اجتماعی، در گروه پوشش‌های درمانی قرار می‌گیرند. افراد تحت پوشش این بیمه دفترچه خدمت درمانی این بیمه را دریافت می‌کنند. در مقابل، بیمه عمر اگرچه دارای برخی پوشش‌های درمانی است، اما ماهیت درمانی ندارد. در واقع این دو بیمه در این زمینه مکمل یکدیگر هستند. برای مثال برخی از پوشش‌های درمان بیماری‌های خاص و حوادث، تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی نیستند، درحالی‌که بیمه عمر می‌تواند آن‌ها را پوشش دهد.

مهم‌ترین تفاوت‌های بیمه عمر دائمی و بیمه تامین اجتماعی

بیمه عمر، بیمه‌ای با انعطاف‌پذیری بسیار زیاد است و طبق توافق‌های بین بیمه‌گزار و شرکت بیمه می‌توان بسیاری از اصول آن را سفارشی‌سازی کرد. برای مثال بیمه‌گزار می‌تواند تعیین کند که در ماه چه مبلغی را پرداخت کند. اما در مورد بیمه تامین اجتماعی، مبلغ پرداختی ماهانه از سوی وزارت کار تعیین می‌شود. قابلیت تغییر پوشش نیز از دیگر مزایای بیمه عمر است.

بیمه عمر همچنین از قابلیت فسخ قرارداد برخوردار است. این یعنی شما می‌توانید بعد از گذشت چند سال، قرارداد را فسخ کنید. فسخ قرارداد در این بیمه به‌معنای دریافت تمام اندوخته مالی و حتی سودهای واریزی است. اما در مورد بیمه تامین اجتماعی، فسخ قرارداد پیش از زمان تعیین شده ممکن نیست و بیمه‌گزار هیچ مبلغی را نیز در این صورت دریافت نمی‌کند. همچنین جالب است بدانید که بیمه عمر از پرداخت بسیاری از موارد مالیاتی معاف است اما بیمه تامین اجتماعی چنین مزیتی ندارد.

برخی از تفاوت‌های دیکر این دو نوع بیمه را با هم مرور می‌کنیم:

• در بیمه تامین اجتماعی موضوعی به نام غرامت فوت تعیین نشده است. اما بیمه عمر دائمی این امکان را ایجاد می‌کند که تا 25 برابر پرداخت‌های سالیانه، مبلغی به‌عنوان غرامت فوت به بازماندگان پرداخت شود و این سرمایه نیز کاملا از پرداخت مالیات معاف است
• بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی هر دو دارای مدلی از مستمری از ازکارافتادگی هستند که با هم تفاوت‌هایی دارند
• در بیمه عمر امکان دریافت وام بیمه وجود دارد. اما بیمه تامین اجتماعی دارای چنین امکانی نیست
• مدت زمان بیمه تامین اجتماعی، 30 سال تعیین شده است. اما در مورد بیمه عمر امکان تعیین زمان از 5 تا 30 سال وجود دارد

تفاوت بیمه عمر با بیمه مسئولیت چیست؟

بیمه مسئولیت نوعی از بیمه است که بیمه‌گزار را بر اساس مسئولیت‌های شغلی او تحت پوشش قرار می‌دهد. برای مثال شما متعهد هستید یک پروژه عمرانی را اجرا کنید اما این نگرانی را دارید این کار در موعد مقرر یا به‌درستی انجام نشود. در چین شرایطی می‌توانید از بیمه مسئولیت استفاده کنید.

این نوع از بیمه خود، انواع گوناگونی دارد که برخی از آن‌ها را مرور می‌کنیم:

• بیمه مسئولیت مدنی عمومی: این بیمه مربوط زیان‌های مالی و جانی غیر عمد است
• بیمه مسئولیت مدنی حرفه‌ای: پوشش مواردی که تعهد فرد در زمینه‌های کاری انجام نشود
• بیمه مسئولیت مدنی تولیدکنندگان: تولیدکنندگان کالا زمانی که تعهدی را نسبت به مصرف‌کنندگان انجام ندهند از پوشش این بیمه استفاده می‌کنند
• بیمه مسئولیت مدنی پزشکان و پیراپزشکان: پوشش ضررهای مالی و جانی ایجاد به‌دلیل خطاهای پزشکان و پیراپزشکان
• بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان: ضررهای مالی و جانی ایجاد شده برای کارکنان به‌دلیل کوتاهی کارفرما تحت پوشش این بیمه قرار می‌گیرد

بیمه مسئولیت انواع دیگری هم دارد اما همانطور که مشاهده کردید این نوع از بیمه در واقع مرتبط با تعهدات بیمه‌گزار در ارتباط با اشخاص ثالث است؛ درحالی‌که بیمه عمر دائمی، نوعی بیمه برای افزایش توان مالی شخص بیمه‌گزار و اعضای خانواده او است. همچنین بیمه‌های مسئولیت مدنی و حرفه‌ای از جنبه سرمایه‌گذاری برخوردار نیستند.

تفاوت بیمه عمر با انواع دیگر بیمه

بعد از بیمه‌های مسئولیت و بیمه تامین اجتماعی، بسیاری از انواع بیمه مانند بیمه خودرو، بیمه مسافرتی، بیمه حوادث و ... هر کدام فقط یک جنبه محدود از زندگی و فعالیت‌های ما تحت پوشش قرار می‌دهند. بنابراین بیمه عمر یکی از معدود بیمه‌ها در ایران و جهان است که پوشش‌های بسیار متعددی دارد و همزمان یک روش ایده‌آل سرمایه‌گذاری با هدف کسب در آینده است.

پوشش های مختلف بیمه عمر

بیمه عمر دارای دو نوع سود است که با نام‌های سود تضمینی و سود مشارکتی شناخته می‌شوند. سود تضمینی، از قبل تعیین شده است و سود مشارکتی بستگی به سود کسب شده از سوی شرکت بیمه در روش‌های سرمایه‌گذاری در همان سال دارد. مجموع این دو سود، سود قطعی را تشکیل می‌دهند. اما نکته مهم در مورد این بیمه این است که بیمه عمر دائمی بر اساس پرداختی‌های ماهانه یا سالانه شما و سود تضمینی و مشارکتی، نوعی توان مالی را ایجاد می‌کند تا بتوان با استفاده از آن برخی از اتفاق‌های ناگوار آینده را پوشش داد.

نکته مهم در مورد سقف پرداخت در این نوع از بیمه این است که سقف پرداخت به نوع طرح بیمه عمر، میزان پرداخت‌ها و قوانین شرکت بیمه مورد نظر بستگی دارد. بنابراین در زمان ثبت قرارداد بیمه باید به این موارد دقت کنید. پوشش‌های بیمه عمر آنقدر متنوع هستند که می‌توان آن را پوشش شامل همه مخاطرات به‌شمار آورد.

در ادامه مهم‌ترین پوشش‌های بیمه عمر را با هم مرور می‌کنیم:

• ارائه غرامت فوت به هر علت: با سقف پرداخت 2 میلیارد تومان
• پرداخت بیمه پس از مرگ به‌دلیل بروز حادثه: با سقف پرداخت 4 میلیارد تومان
• بروز نقص عضو یا ازکارافتادگی کامل به‌دلیل بروز حادثه: تا دو برابر غرامت فوت
• تامین هزینه‌های درمانی در زمان بروز حوادث: تا 100 میلیون تومان
• ارائه مستمری ناشی از ازکارافتادگی: تا سقف 10 میلیون تومان
• پوشش هزینه‌های درمان بیماری‌های خاص: تا 500 میلیون تومان

خطرات پوشش داده نشده در بیمه عمر

در کنار پوشش‌های مختلف، بیمه دائمی برخی از خطرات را نیز تحت پوشش قرار نمی‌دهد که معمولا این مساله بین این بیمه و بسیاری از بیمه‌ها مشترک است. برای مثال در صورت خودکشی بیمه‌گزار، پرداخت غرامت فوت از سوی شرکت بیمه انجام نخواهد شد.

برخی از دیگر خطرات پوشش داده نشده در بیمه عمر را با هم مرور می‌کنیم:

• حوادث جانی شامل فوت و نقص عضو ناشی از جنگ
• حوادث ناشی از تشعشعات هسته‌ای
• حوادث ناشی از خروج غیر مجاز از مرزها
• حوادث ناشی از فعالیت‌های خطرناک ورزشی، تفریحی و شغلی مانند: غواصی، پرواز با هواپیما؛ پروازهای اکتشافی، پرش از هواپیما و هلی کوپتر با چتر

آیا بیمه عمر دائمی است؟

همانطور که گفتیم بیمه عمر دارای انعطاف‌پذیری بسیار بالایی است و یکی از موارد آن نیز انعطاف‌پذیری در مدت زمان بیمه است. برای مثال مدت زمان این بیمه‌ها را می‌توان بین 5 تا 30 سال تعیین کرد. این یعنی یک قرارداد بیمه عمر 5 ساله تقریبا مانند این است که به مدت 5 سال در یک صندوق سرمایه‌گذاری، سرمایه‌گذاری کرده‌ باشید و در پایان، اندوخته خود را به همراه سود دریافت کنید. تفاوت این دو نیز در این است که بیمه عمر دارای سود ثابت و هم دارای سود شناور است. همچنین بنابر میزان پرداختی و نوع قرارداد ممکن است بتوانید از برخی پوشش‌ها و مزایای دیگر این بیمه استفاده کنید.

اگرچه امکان تنظیم بیمه عمر برای مدت زمان کوتاه مانند 5 و 10 سال وجود دارد. اما بهترین مدت زمان برای این بیمه، طولانی‌ترین زمان است. زیرا در این حالت، هم اندوخته‌های شما در دراز مدت افزایش می‌یابند و هم سودها به شکل مرکب، شامل مبلغ بیشتری می‌شوند و در دراز مدت مزایای بی‌نظیری را برای شما و اعضای خانواده شما ایجاد خواهند کرد.

با خرید بیمه عمر آینده را آن‌طور که می‌خواهید بسازید

بیمه عمر از بیمه با مزایای فراوان و انعطاف‌پذیری بسیار بالا است. یک ویژگی این بیمه نیز در این است که می‌توان از آن به‌عنوان روشی موثر برای سرمایه‌گذاری، کسب سود در آینده و افزایش توان مالی استفاده کرد. این بیمه همچنین مکمل بیمه تامین اجتماعی است. با وجود تمامی این مزایا توسعه فرهنگ استفاده از بیمه عمر در کشور اهمیت بسیار زیادی دارد. بر همین اساس ما در مجموعه بیمه گستران طرحی را ایجاد کرده‌ایم تا افراد بتوانند برای توسعه این فرهنگ قدم بردارند و از همین طریق نیز کسب درآمد کنند. برای آشنایی با این طرح و پورسانت‌های بی‌نظیر آن کافی است صفحات سایت ما را مطالعه کنید.